Erfelijke aandoeningen verzekeren: wat dekken verzekeraars wel en niet?

Dit is het onderdeel waarop de vijf aanbieders het duidelijkst uiteenlopen — en waar één van hen een positie inneemt die de rest niet heeft. Univé dekt erfelijke aandoeningen gewoon mee, mits ze bij het afsluiten nog niet bekend waren. PetSecur, InShared en Dierenverzekering.nl sluiten ze categorisch uit, ook als je er geen weet van had en ook als ze pas op latere leeftijd aan het licht komen. En bij Figo is de uitsluiting opvallend smal geformuleerd: die geldt alleen voor aandoeningen die samenhangen met fokken op uiterlijke kenmerken. Wat dat precies betekent voor heupdysplasie of een hartafwijking, staat er echter niet.

📌 In het kort

Univé is de enige die erfelijke aandoeningen wél dekt, mits niet bekend bij afsluiten
Bij drie aanbieders geldt de uitsluiting ook zonder voorkennis en bij late vaststelling
Figo's uitsluiting is beperkt tot fokken op uiterlijk, met BOS en syringomyelie als voorbeeld
Dierenverzekering.nl bepaalt erfelijkheid via externe instanties, niet zelf
Een DNA-uitslag van de fokker kan de aandoening "bekend" maken — meld dat

De vijf aanbieders naast elkaar

← Veeg om meer te zien

Aanbieder	Erfelijke aandoeningen	Wat er in de voorwaarden staat
Univé	✓ Gedekt	Betaalt medisch noodzakelijke kosten bij ziekte én (erfelijke) aandoening. Op de eigen site: tenzij de aandoening bij het afsluiten al bekend was
Figo	? Deels uitgesloten	Uitsluiting geldt alleen voor erfelijke of aangeboren aandoeningen gerelateerd aan het fokken op gewenste uiterlijke kenmerken, met BOS en syringomyelie als voorbeelden
PetSecur	✕ Uitgesloten	Aangeboren en geërfde aandoeningen vallen nooit binnen de dekking, ook als je bij ingang geen kennis van de aandoening had
InShared	✕ Uitgesloten	Alle erfelijke aandoeningen en aangeboren gebreken, ook als deze pas op latere leeftijd worden vastgesteld. Noemt kraakbeenafwijkingen aan heup, knie en elleboog als voorbeeld
Dierenverzekering.nl	✕ Uitgesloten	Ook niet als de aandoening zich pas openbaart nadat het dier in je bezit kwam. Is een aandoening deels aangeboren, dan wordt dat deel niet vergoed

✓ Gedekt ✕ Expliciet uitgesloten ? Niet eenduidig vast te stellen

Univé neemt een andere positie in

💡 Erfelijke aandoeningen staan bij de gedekte kosten

In de voorwaarden van Univé staat dat zij de medisch noodzakelijke kosten betalen voor het onderzoeken en behandelen van een ziekte of aandoening — en daarbij staat "(erfelijke)" expliciet tussen haakjes vermeld. In hun uitsluitingslijst komt erfelijkheid niet voor.

Op de eigen website vullen zij aan: gedekt tenzij het gaat om een erfelijke ziekte of aandoening die al bekend was bij het afsluiten van de verzekering.

Dat is een wezenlijk andere keuze dan de rest maakt. Bij een raskat met risico op hartspierverdikking, of bij een Labrador met kans op heupdysplasie, is Univé daarmee de enige van de vijf waar dat in principe binnen de dekking valt.

Daar staat wel iets tegenover

Univé is tegelijk de enige aanbieder die héle rassen weigert. Kortsnuitige honden zijn er sinds 1 september 2024 niet meer te verzekeren, en kortsnuitige katten, naaktkatten en katten met vouworen evenmin.

De redenering daarachter is consistent: in plaats van de aandoening uit te sluiten, sluiten zij het dier uit waarbij die aandoening bijna zeker komt. Voor alle andere rassen pakt dat gunstig uit; voor de uitgesloten rassen betekent het dat je er helemaal niet terechtkunt.

Zie hondenverzekering vergelijken voor de volledige rassenlijst.

Figo's smalle formulering

Figo sluit niet álle erfelijke aandoeningen uit, maar alleen een specifieke categorie: aandoeningen die gerelateerd zijn aan het fokken op gewenste uiterlijke kenmerken. Als voorbeelden noemen zij het brachycefaal obstructief syndroom en syringomyelie, ofwel een te kleine schedel.

💡 Waarom dat onderscheid ertoe doet

Er is een verschil tussen erfelijke aandoeningen die ontstaan doordat er op uiterlijk is gefokt, en erfelijke aandoeningen die daar los van staan.

Een korte snuit bij een Franse Bulldog is een uiterlijk kenmerk waarop bewust is geselecteerd — de ademhalingsproblemen zijn daar een rechtstreeks gevolg van. Hetzelfde geldt voor de te kleine schedel bij een Cavalier King Charles Spaniël.

Heupdysplasie ligt anders: dat is een kwestie van gewrichtsbouw, niet van uiterlijk. Naar de letter van de voorwaarden valt HD dus buiten Figo's uitsluiting. Maar nergens staat dat het gedekt is, en "niet uitgesloten" is niet hetzelfde als "gedekt".

Wat wij hier wel en niet kunnen zeggen

Wij houden dit op "niet eenduidig vast te stellen". Hebt u een ras met een bekend erfelijk risico dat niet met uiterlijk te maken heeft — heupdysplasie bij een Labrador, hartspierverdikking bij een Maine Coon — vraag Figo dan schriftelijk om bevestiging vóór u afsluit, en bewaar dat antwoord.

Zie heupdysplasie bij honden voor dit punt in detail.

Ook zonder voorkennis en ook bij late vaststelling

Bij de drie aanbieders die erfelijke aandoeningen uitsluiten, is de formulering opvallend dichtgetimmerd. Twee elementen komen telkens terug.

Ook zonder voorkennis. PetSecur stelt dat aangeboren en geërfde aandoeningen nooit binnen de dekking vallen, ook als je op het moment van ingang geen kennis van de aandoening had. Dierenverzekering.nl formuleert het als: ook niet als de aandoening zich openbaart nadat het dier in je bezit is gekomen
Ook bij late vaststelling. InShared sluit erfelijke aandoeningen en aangeboren gebreken uit, ook als deze pas op latere leeftijd worden vastgesteld

💡 Waarom dit anders werkt dan een bestaande aandoening

Bij een gewone bestaande aandoening draait alles om de vraag of de klacht er al was vóór de ingangsdatum. Kun je aantonen dat de klacht later ontstond, dan is die gedekt.

Bij erfelijke aandoeningen speelt die vraag niet. De aanleg zat er vanaf de geboorte in, ongeacht wanneer de symptomen verschijnen. Ontwikkelt je hond op zijn zesde artrose door heupdysplasie, dan geldt bij deze drie aanbieders dat de aandoening erfelijk is en dus uitgesloten — ook al was er op de dag van afsluiten niets aan de hand.

Dat is de reden waarom "vroeg verzekeren" bij erfelijke aandoeningen niet helpt zoals het bij andere klachten wel doet.

Zie hond met een bestaande aandoening of kat met een bestaande aandoening voor het verschil met gewone bestaande klachten.

Wie bepaalt wat erfelijk is?

💡 Dierenverzekering.nl verwijst naar externe instanties

De meeste aanbieders bepalen zelf welke aandoeningen zij als erfelijk beschouwen. Dierenverzekering.nl doet dat anders en verwijst naar drie externe bronnen: het Landelijk InformatieCentrum Gezelschapsdieren, het ExpertiseCentrum Genetica Gezelschapsdieren en Stichting Dier&Recht.

Die instanties bepalen welke aandoeningen bij een ras meer dan gemiddeld voorkomen. Dat is transparanter dan een eigen lijst, want je kunt het nazoeken.

Er zit ook een keerzijde aan: de uitsluiting kan meebewegen als die instanties hun inzichten bijstellen, zonder dat de polisvoorwaarden veranderen. Wat vandaag niet als erfelijk geldt, kan dat over twee jaar wel doen.

"Gedeeltelijk aangeboren" is een eigen categorie

Dierenverzekering.nl heeft nog een bepaling die je elders niet ziet: is een aandoening deels aangeboren, dan wordt dat deel niet vergoed.

Dat is relevant bij aandoeningen waar aanleg en omgeving samen spelen — heupdysplasie is daar het klassieke voorbeeld van, want naast erfelijke aanleg tellen groeisnelheid, gewicht en belasting mee. Hoe die splitsing in de praktijk wordt gemaakt, staat niet in de voorwaarden.

Wat betekent dit per diersoort?

Bij honden

Heup- en elleboogdysplasie — het meest voorkomende erfelijke probleem bij grote rassen. InShared noemt heup, knie en elleboog expliciet; Dierenverzekering.nl sluit HD/ED apart uit ongeacht de oorzaak
Patella luxatie — expliciet uitgesloten bij PetSecur en Dierenverzekering.nl. Speelt vooral bij kleine rassen
BOS bij kortsnuitige rassen — bij alle vijf uitgesloten, alleen op verschillende manieren
Syringomyelie — Figo noemt het expliciet; relevant bij de Cavalier King Charles Spaniël

Bij katten

Hartspierverdikking — komt voor bij Maine Coons en Ragdolls. Valt onder de algemene erfelijkheidsuitsluiting bij drie aanbieders
Erfelijke nieraandoeningen — speelt bij Perzische katten en verwante rassen
FIP — apart uitgesloten bij PetSecur en Dierenverzekering.nl, los van de erfelijkheidsbepaling
Kortsnuitigheid, naaktheid en vouworen — bij Univé niet verzekerbaar als ras, bij de rest wel maar met uitsluiting van de bijbehorende aandoeningen

Zie populaire hondenrassen en populaire raskatten voor wat er per ras speelt.

De DNA-test van de fokker

Een uitslag kan de aandoening "bekend" maken

Heeft de fokker een DNA-test laten doen waaruit dragerschap voor een erfelijke aandoening blijkt, dan is die aandoening in zekere zin bekend — ook al is je dier volledig gezond en krijgt het misschien nooit klachten.

Bij de drie aanbieders die erfelijke aandoeningen sowieso uitsluiten, maakt dat weinig verschil. Bij Univé ligt het anders, want daar is de dekking juist gekoppeld aan de voorwaarde "niet bekend bij afsluiten". Of een dragerschapsuitslag daaronder valt, staat niet in de voorwaarden.

Meld het en vraag om schriftelijke bevestiging. Verzwijgen is geen optie: Figo kan bij onjuiste beantwoording de polis nietig verklaren, en alle vijf mogen bij een claim het volledige dossier opvragen.

Let er verder op dat preventief onderzoek nergens wordt vergoed. Figo sluit preventieve röntgenfoto's voor HD-onderzoek en DNA-testen naar genetische eigenschappen expliciet uit. Screening zonder klachten betaal je dus altijd zelf.

Wat je hiermee doet

Zoek uit welke erfelijke risico's bij jouw ras spelen. Dat bepaalt of dit onderwerp voor jou doorslaggevend is of bijzaak.
Is er een reëel risico, kijk dan eerst naar Univé — de enige die erfelijke aandoeningen dekt. Tenzij je ras op hun uitsluitingslijst staat, want dan valt die optie weg.
Vraag bij Figo schriftelijk na hoe zij een specifieke aandoening beoordelen. Hun formulering laat ruimte, maar zonder bevestiging weet je het niet.
Meld een DNA-uitslag als die er is, en laat vastleggen wat dat betekent voor je dekking.
Vraag bij de fokker om het gezondheidsonderzoek van beide ouderdieren. Dat verkleint het risico, ook al is het geen garantie — dieren kunnen drager zijn zonder zelf klachten te hebben.

Bereken je premie

Figo premieberekening — smalste erfelijkheidsuitsluiting van de vijf. PetSecur. Univé, InShared en Dierenverzekering.nl bereken je via hun eigen websites.

De volledige vergelijking staat op hondenverzekering of kattenverzekering vergelijken.

Artikel samenvatting

Bij erfelijke aandoeningen lopen de vijf aanbieders het duidelijkst uiteen. Univé is de enige die ze wél dekt, mits de aandoening bij het afsluiten nog niet bekend was — daar staat tegenover dat Univé als enige hele rassen weigert, waaronder kortsnuitige honden en katten, naaktkatten en katten met vouworen. PetSecur, InShared en Dierenverzekering.nl sluiten erfelijke aandoeningen categorisch uit, en doen dat dichtgetimmerd: ook als je er geen weet van had en ook als ze pas op latere leeftijd worden vastgesteld. Dat maakt dit anders dan een gewone bestaande aandoening, want vroeg verzekeren helpt hier niet — de aanleg zat er vanaf de geboorte in. Figo hanteert een opvallend smalle formulering: de uitsluiting geldt alleen voor aandoeningen die samenhangen met fokken op uiterlijke kenmerken, met BOS en syringomyelie als voorbeelden. Of heupdysplasie daaronder valt is uit de voorwaarden niet af te leiden. Dierenverzekering.nl bepaalt erfelijkheid tot slot niet zelf maar via LICG, het ExpertiseCentrum Genetica Gezelschapsdieren en Stichting Dier&Recht.

Wil je zien hoe de vijf aanbieders verder verschillen — bij rasacceptatie, wachttijden en instapleeftijden?

Hondenverzekering vergelijken Alle vijf aanbieders vergelijken →

Veelgestelde vragen

Van de vijf aanbieders in onze vergelijking alleen Univé. Zij noemen "(erfelijke) aandoening" expliciet bij de kosten die zij betalen, en hun uitsluitingslijst vermeldt erfelijkheid niet. Op hun website vullen zij aan: gedekt tenzij de aandoening bij het afsluiten al bekend was. PetSecur, InShared en Dierenverzekering.nl sluiten erfelijke aandoeningen categorisch uit. Bij Figo is de uitsluiting smaller geformuleerd, maar niet eenduidig.

Anders dan bij gewone klachten helpt dat hier niet. Bij een bestaande aandoening draait alles om de vraag of de klacht er vóór de ingangsdatum al was; kun je aantonen dat die later ontstond, dan is hij gedekt. Bij erfelijke aandoeningen speelt die vraag niet, want de aanleg zat er vanaf de geboorte in. PetSecur en InShared stellen expliciet dat de uitsluiting ook geldt als de aandoening pas op latere leeftijd wordt vastgesteld.

Figo sluit niet alle erfelijke aandoeningen uit, maar alleen die welke samenhangen met selectie op uiterlijk — met het brachycefaal obstructief syndroom en syringomyelie als voorbeelden. Een korte snuit is een uiterlijk kenmerk waarop bewust is gefokt; heupdysplasie is dat niet, dat is een kwestie van gewrichtsbouw. Naar de letter valt HD dus buiten die uitsluiting, maar nergens staat dat het gedekt is. Vraag dat schriftelijk na.

Ja, bij de drie aanbieders die erfelijke aandoeningen uitsluiten. PetSecur stelt dat aangeboren en geërfde aandoeningen nooit binnen de dekking vallen, ook als je bij ingang geen kennis van de aandoening had. Dierenverzekering.nl formuleert het als: ook niet als de aandoening zich openbaart nadat het dier in je bezit is gekomen. Voorkennis speelt bij deze categorie dus geen rol.

De meeste aanbieders bepalen dat zelf. Dierenverzekering.nl verwijst als enige naar externe instanties: het Landelijk InformatieCentrum Gezelschapsdieren, het ExpertiseCentrum Genetica Gezelschapsdieren en Stichting Dier&Recht. Dat is transparanter omdat je het kunt nazoeken, maar het betekent ook dat de uitsluiting kan meebewegen als die instanties hun inzichten bijstellen, zonder dat de polisvoorwaarden veranderen.

Ja. Blijkt uit een DNA-test dat je dier drager is van een erfelijke aandoening, dan is die aandoening in zekere zin bekend — ook al is je dier gezond. Bij de drie aanbieders die erfelijkheid sowieso uitsluiten maakt dat weinig verschil, maar bij Univé wel: daar is de dekking juist gekoppeld aan "niet bekend bij afsluiten". Of dragerschap daaronder valt staat niet in de voorwaarden, dus vraag het na en laat het vastleggen.

Een bepaling die alleen Dierenverzekering.nl hanteert: is een aandoening deels aangeboren, dan wordt dat deel niet vergoed. Dat speelt bij aandoeningen waar aanleg en omgeving samen bepalen hoe erg het wordt — heupdysplasie is het klassieke voorbeeld, want naast erfelijke aanleg tellen groeisnelheid, gewicht en belasting mee. Hoe die splitsing in de praktijk wordt gemaakt, staat niet in de voorwaarden.

Nergens. Figo noemt preventieve röntgenfoto's voor bijvoorbeeld HD-onderzoek en DNA-testen naar genetische eigenschappen expliciet bij de uitsluitingen. Screening bij een gezond dier — bijvoorbeeld voor fokdoeleinden of om aanleg uit te sluiten — betaal je dus altijd zelf. Dat is iets anders dan diagnostiek bij een dier met klachten, al valt ook die bij sommige aanbieders buiten de dekking.

Dat is de keerzijde van hun keuze om erfelijke aandoeningen wél te dekken. In plaats van een aandoening uit te sluiten, sluiten zij het dier uit waarbij die aandoening vrijwel zeker optreedt. Kortsnuitige honden zijn er sinds 1 september 2024 niet meer te verzekeren, en kortsnuitige katten, naaktkatten en katten met vouworen evenmin. Voor alle andere rassen pakt hun aanpak juist gunstig uit.

Bronnen en controle

Laatst gecontroleerd: 20 augustus 2026

Gebaseerd op de polisvoorwaarden en officiële websites van Figo (polisvoorwaarden 2025-09), InShared (26 februari 2024), Univé (versie 3.1), PetSecur (polisvoorwaarden 2025-1) en Dierenverzekering.nl (versie 4.12.002). Wij gebruiken geen vergelijkingssites als bron.

Bij Figo konden wij niet eenduidig vaststellen of erfelijke aandoeningen buiten de categorie "fokken op uiterlijke kenmerken" gedekt zijn. Vraag dat vóór het afsluiten schriftelijk na.

Voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer vóór het afsluiten altijd de actuele polisvoorwaarden van de aanbieder.

Deze pagina geeft productinformatie, geen persoonlijk financieel of veterinair advies. Huisdierrijk ontvangt een vergoeding wanneer je via bepaalde links een verzekering afsluit. Dat heeft geen invloed op de inhoud.

Afsluiting

Heb je een ras met een bekend erfelijk risico, dan is dit het punt waarop je je verzekering kiest. Bij drie van de vijf is het categorisch uitgesloten, ongeacht wanneer het aan het licht komt. Univé is de uitzondering — tenzij jouw ras op hun lijst staat, en dan is die deur juist volledig dicht.