Wat kost een huisdierenverzekering? Premie, eigen risico en eigen bijdrage uitgelegd
Er bestaat geen vaste prijs voor een huisdierenverzekering. De premie hangt af van je hond of kat, de leeftijd, het ras, het gewicht en de gekozen dekking. Daarom geven we hier geen algemene maandpremies die voor jouw dier waarschijnlijk niet gelden. Wat we wél doen: laten zien waaruit de totale kosten bestaan en hoeveel je bij een dierenartsrekening zelf betaalt. Want de premie is maar één van de vijf posten — en een polis van €18 per maand kan bij een operatie duurder uitpakken dan eentje van €24.
📌 In het kort
- Je totale kosten bestaan uit vijf posten, waarvan de premie er maar één is
- Vergoedingspercentages lopen van 50 tot 90%, jaarmaxima van €2.500 tot onbeperkt
- Een lagere premie betekent vaak een lager percentage of een krapper maximum
- Sublimieten en gedeelde plafonds bepalen vaak meer dan de premie
- Reken je scenario door met een slecht jaar, niet met een gemiddeld jaar
Waarom wij geen maandpremies noemen
💡 Een premie is altijd persoonlijk
Verzekeraars berekenen de premie op basis van meerdere kenmerken tegelijk. Figo noemt in de voorwaarden dat de hoogte onder meer afhangt van het soort huisdier, het ras, de leeftijd, het volgroeide gewicht en de gekozen dekkingen. Bij een kruising moet je zelfs het volwassen gewicht doorgeven, omdat dat de premie beïnvloedt.
Een bedrag dat je ergens leest — "vanaf €12 per maand" — geldt vrijwel altijd voor het goedkoopste pakket bij het gunstigste profiel: een jonge, kleine kat. Voor een Labrador van vier is de premie een veelvoud daarvan.
Daar komt bij dat premies jaarlijks worden herzien. Alle vijf de aanbieders behouden zich het recht voor de premie aan te passen; je krijgt daar een maand van tevoren bericht van.
Wat wél vaststaat en niet verandert met jouw profiel, is de structuur: hoe de vergoeding wordt berekend, welke maxima gelden en wat er hoe dan ook voor eigen rekening blijft. Dat is precies wat bepaalt of een polis bij een grote rekening iets waard is.
De vijf posten die je samen betaalt
De volledige rekensom
premie + eigen risico of eigen bijdrage + kosten boven het jaarmaximum + kosten boven een sublimiet + niet-verzekerde behandelingen
Alleen de eerste twee staan in een vergelijking. De andere drie bepalen in de praktijk vaak meer.
1. De premie
Het maandbedrag dat je betaalt, ongeacht of je declareert. Dit is de enige post die je vooraf exact kent — en de enige die zelden bepaalt of een verzekering goed uitpakt.
2. Eigen risico of eigen bijdrage
Figo, PetSecur en Dierenverzekering.nl werken met een eigen risico: een vast bedrag per jaar. Univé en InShared met een eigen bijdrage van 20 procent per declaratie. Bij chronische zorg met veel declaraties scheelt dat aanzienlijk. Zie eigen risico of eigen bijdrage voor de volledige uitleg, inclusief het verschil in rekenvolgorde tussen aanbieders.
3. Kosten boven het jaarmaximum
Elke polis kent een plafond per verzekeringsjaar. Kom je daarboven, dan betaal je alles zelf — ongeacht je percentage of eigen risico. Dit is de post die het snelst groot wordt.
4. Kosten boven een sublimiet
Binnen de dekking gelden aparte plafonds voor specifieke zorg. Die zie je pas op de afrekening.
5. Niet-verzekerde behandelingen
Gebitszorg zit nergens in de basisdekking. Erfelijke aandoeningen zijn bij drie van de vijf uitgesloten. Bestaande klachten overal. Dat is geen kwestie van premie maar van dekking.
De prijsstructuur van de vijf
Dit ligt wél vast en verandert niet met jouw profiel. Het bepaalt hoeveel je bij een rekening terugkrijgt.
← Veeg om meer te zien
| Aanbieder | Vergoeding | Jaarmaximum | Eigen betaling |
|---|---|---|---|
| Figo | 50, 70 of 90% naar keuze | €3.000, €6.000 of onbeperkt | Eigen risico €0–500 |
| PetSecur | 50, 70 of 90% per pakket | €3.250, €5.000 of €12.500 | Eigen risico €0–150 |
| Dierenverzekering.nl | 50, 70 of 90% per pakket | €3.000, €4.000 of €10.000 | Eigen risico €0–150 |
| InShared | 80% vast | €3.000, €4.000 of €6.000 | 20% per declaratie |
| Univé | 80% vast | €2.500 of €5.000 | 20% per declaratie |
Waar de premie vandaan komt
Een lagere premie koop je in de regel met een lager vergoedingspercentage, een krapper jaarmaximum, een hoger eigen risico, of een pakket waarin minder zorg zit.
Bij PetSecur valt een kruisbandoperatie bijvoorbeeld buiten het Basispakket, en bij Dierenverzekering.nl wordt specialistische zorg in het Basispakket voor nul procent vergoed. De premie is daar lager, maar juist de dure zorg zit er niet in.
Reken je eigen scenario door
Vul de bedragen van je eigen offerte in. Deze drie voorbeelden laten zien hoe de posten zich tot elkaar verhouden.
Voorbeeld 1: een operatie van €3.000
← Veeg om meer te zien
| Polis | Berekening | Vergoed | Jij betaalt |
|---|---|---|---|
| 90% vergoeding, €6.000 max, €100 eigen risico | €3.000 × 90% = €2.700, minus €100 | €2.600 | €400 |
| 70% vergoeding, €4.000 max, €250 eigen risico | €3.000 × 70% = €2.100, minus €250 | €1.850 | €1.150 |
| 50% vergoeding, €3.000 max, €0 eigen risico | €3.000 × 50% | €1.500 | €1.500 |
| 80% vergoeding, 20% eigen bijdrage | €3.000 × 80% | €2.400 | €600 |
Het verschil tussen de eerste en de derde regel is €1.100 bij één rekening. Dat is meer dan vier jaar premieverschil van €20 per maand.
Voorbeeld 2: chronische zorg, twaalf declaraties van €150
← Veeg om meer te zien
| Polis | Jij betaalt per jaar |
|---|---|
| 90% vergoeding, €100 eigen risico | ca. €270 |
| 80% vergoeding, 20% eigen bijdrage | €360 |
| 70% vergoeding, €150 eigen risico | ca. €645 |
Hier weegt het percentage zwaarder dan het eigen risico. Bij een aandoening die jarenlang doorloopt, telt dat verschil elk jaar opnieuw.
Voorbeeld 3: een traject van €5.000
Hier neemt het jaarmaximum het over
Bij een jaarmaximum van €2.500 krijg je nooit meer dan dat bedrag vergoed, ook niet met 90% vergoeding. Je betaalt dan minstens €2.500 zelf, plus je eigen risico of bijdrage.
Bij een maximum van €6.000 of onbeperkt speelt dat niet. Het percentage bepaalt dan wat je terugkrijgt: bij 90% is dat €4.500, bij 50% is dat €2.500.
Dat is waarom het jaarmaximum als eerste komt in de rekenvolgorde — het overheerst elke andere post.
De posten die niemand meeneemt
💡 Sublimieten binnen de dekking
Het vergoedingspercentage op je polis geldt niet overal. Bij PetSecur worden operaties aan heupen en ellebogen voor 50% vergoed, ook in het Extra-pakket waar de rest op 90% zit — net als intensieve zorg en MRI- of CT-scans. Consult, diagnostiek en onderzoek zijn daar samen gemaximeerd op €500 per jaar.
Bij Dierenverzekering.nl wordt specialistische zorg met 0% vergoed in Basis en 50% in Plus en Top. Röntgen, echo, ECG, MRI en CT worden alleen in Top vergoed, en dan voor de helft.
Bij InShared en Figo zijn consulten gemaximeerd op €100 per jaar.
Gedeelde plafonds bij therapieën
Bij PetSecur delen fysiotherapie, homeopathie, chiropractie, osteopathie, acupunctuur, allergiemedicatie en immuuntherapie samen één plafond van €250 per jaar. Bij Dierenverzekering.nl geldt hetzelfde: acht behandelvormen samen maximaal €200 per jaar.
Na een kruisband- of heupoperatie is fysiotherapie een wezenlijk onderdeel van het herstel. Dat budget is bij een revalidatie van drie maanden snel op.
Zie huisdierenverzekering vergelijken voor alle sublimieten per aanbieder.
Waarop de premie zelf gebaseerd is
Handig om te weten, omdat je sommige factoren kunt beïnvloeden en andere niet.
- Diersoort — katten zijn doorgaans goedkoper dan honden
- Ras — rassen met bekende gezondheidsrisico's zijn duurder, en sommige worden helemaal geweigerd
- Leeftijd — de premie stijgt met de jaren, bij alle aanbieders. Vroeg afsluiten legt een lager startpunt vast
- Volgroeid gewicht — bij honden bepalend; Figo vraagt bij een kruising het volwassen gewicht door te geven
- Gekozen dekking — percentage, jaarmaximum, eigen risico en aanvullende dekkingen
Wat je kunt sturen
Ras, leeftijd en gewicht liggen vast. Wat je wél kiest is het pakket: een hoger eigen risico of een lager percentage drukt de premie, maar verschuift het risico naar jezelf.
De vraag is dus niet hoe je de premie zo laag mogelijk krijgt, maar welk deel van het risico je zelf wilt dragen. Kun je een rekening van €3.000 opvangen zonder dat het je beslissing bepaalt, dan is een hoger eigen risico verdedigbaar. Zo niet, dan koop je met een lagere premie de bescherming weg waarvoor je verzekert.
Wat betaal jij daadwerkelijk?
De exacte premie verschilt per dier. Wil je weten wat een verzekering voor jouw hond of kat kost, bereken die dan rechtstreeks bij de verzekeraar — dat is de enige manier om een bedrag te krijgen dat klopt.
Bereken je premie bij de aanbieders
Figo — percentage en jaarmaximum zelf samen te stellen, geen leeftijdsgrens.
PetSecur — drie vaste pakketten, hoogste jaarmaximum van de vijf.
Univé, InShared en Dierenverzekering.nl bereken je via hun eigen websites.
Vraag offertes met dezelfde instellingen op
Wil je echt kunnen vergelijken, vraag dan bij elke aanbieder een offerte met een zo gelijk mogelijke dekking: hetzelfde vergoedingspercentage, een vergelijkbaar jaarmaximum en hetzelfde eigen risico.
Een premie van €15 bij 50% vergoeding tegenover €25 bij 90% zegt weinig, want dat zijn twee verschillende producten.
Artikel samenvatting
Er bestaat geen vaste prijs voor een huisdierenverzekering: de premie hangt af van diersoort, ras, leeftijd, volgroeid gewicht en gekozen dekking, en wordt jaarlijks herzien. Wat wél vaststaat is de structuur, en die bepaalt of een polis bij een grote rekening iets waard is. Je totale kosten bestaan uit vijf posten: premie, eigen risico of eigen bijdrage, kosten boven het jaarmaximum, kosten boven een sublimiet, en niet-verzekerde behandelingen — waarvan alleen de eerste twee in een vergelijking staan. Vergoedingspercentages lopen van 50 tot 90 procent en jaarmaxima van €2.500 tot onbeperkt. Bij een operatie van €3.000 scheelt dat tussen de gunstigste en ongunstigste polis €1.100, meer dan vier jaar premieverschil van €20 per maand. Kijk daarom in deze volgorde: eerst het jaarmaximum, dan het vergoedingspercentage, dan pas het eigen risico. En let op sublimieten: bij PetSecur worden heup- en elleboogoperaties voor 50% vergoed ook in het pakket waar de rest op 90% zit.
Wil je de dekkingsmatrix van alle vijf naast elkaar zien, met sublimieten en rekenvoorbeelden?
Veelgestelde vragen
Een gemiddelde zegt weinig, omdat de premie wordt berekend op diersoort, ras, leeftijd, volgroeid gewicht en gekozen dekking tegelijk. Een bedrag als "vanaf €12 per maand" geldt vrijwel altijd voor het goedkoopste pakket bij het gunstigste profiel — een jonge, kleine kat. Voor een Labrador van vier is de premie een veelvoud. Bereken hem daarom rechtstreeks bij de verzekeraar met de gegevens van jouw dier.
Uit vijf posten: de premie, het eigen risico of de eigen bijdrage, kosten boven het jaarmaximum, kosten boven een sublimiet, en behandelingen die niet verzekerd zijn. Alleen de eerste twee staan in een vergelijking. De andere drie bepalen in de praktijk vaak meer — zeker het jaarmaximum, want alles daarboven betaal je volledig zelf ongeacht je vergoedingspercentage.
Ja, en het verschil is groot. Bij een operatie van €3.000 betaal je met 90% vergoeding en €100 eigen risico ongeveer €400 zelf; met 50% vergoeding en geen eigen risico is dat €1.500. Dat verschil van €1.100 bij één rekening is meer dan vier jaar premieverschil van €20 per maand. Een lagere premie koop je namelijk met een lager percentage, een krapper maximum of een pakket waarin de dure zorg ontbreekt.
Naar het jaarmaximum, want dat overheerst alles. Bij een plafond van €2.500 krijg je nooit meer dan dat vergoed, ook niet met 90% dekking. Daarna het vergoedingspercentage, dat bij grote bedragen het meeste verschil maakt. Dan pas het eigen risico of de eigen bijdrage. En kijk als vierde naar sublimieten voor de zorg die jij verwacht nodig te hebben.
Aparte plafonds binnen de dekking, die afwijken van je algemene percentage. Bij PetSecur worden operaties aan heupen en ellebogen voor 50% vergoed, ook in het Extra-pakket waar de rest op 90% zit — net als intensieve zorg en MRI- of CT-scans. Bij Dierenverzekering.nl wordt specialistische zorg in het Basispakket voor nul procent vergoed. Consulten zijn bij meerdere aanbieders gemaximeerd op €100 tot €500 per jaar.
Op diersoort, ras, leeftijd, volgroeid gewicht en de gekozen dekking. Figo vraagt bij een kruising zelfs het volwassen gewicht door te geven, omdat dat de premie beïnvloedt. Katten zijn doorgaans goedkoper dan honden, en rassen met bekende gezondheidsrisico's duurder. Ras, leeftijd en gewicht liggen vast; wat je wel kiest is het pakket — en daarmee hoeveel risico je zelf draagt.
Ja, bij alle aanbieders. Daarnaast behouden alle vijf zich het recht voor de premie jaarlijks aan te passen; daarvan krijg je een maand van tevoren bericht. Vroeg afsluiten legt een lager startpunt vast en heeft nog een tweede voordeel: alles wat later ontstaat is dan gedekt, terwijl je bij later afsluiten met bestaande klachten te maken krijgt.
Dat hangt af van je buffer. Een hoger eigen risico verschuift risico naar jezelf: dat is verdedigbaar als je een rekening van €3.000 kunt opvangen zonder dat het je beslissing bepaalt. Kun je dat niet, dan koop je met een lagere premie juist de bescherming weg waarvoor je verzekert. Let er bovendien op dat het vergoedingspercentage bij grote bedragen zwaarder weegt dan het eigen risico.
Vraag bij elke aanbieder een offerte met een zo gelijk mogelijke dekking: hetzelfde vergoedingspercentage, een vergelijkbaar jaarmaximum en hetzelfde eigen risico. Een premie van €15 bij 50% vergoeding tegenover €25 bij 90% zegt niets, want dat zijn twee verschillende producten. Reken daarna door wat je bij een rekening van €3.000 zelf zou betalen — dat getal vergelijkt beter dan de maandpremie.
Bronnen en controle
Laatst gecontroleerd: 20 augustus 2026
Gebaseerd op de polisvoorwaarden en officiële websites van Figo (polisvoorwaarden 2025-09), InShared (26 februari 2024), Univé (versie 3.1), PetSecur (polisvoorwaarden 2025-1) en Dierenverzekering.nl (versie 4.12.002). Wij gebruiken geen vergelijkingssites als bron.
Wij noemen bewust geen maandpremies. Die worden per dier berekend op basis van soort, ras, leeftijd, gewicht en gekozen dekking, en worden jaarlijks herzien. De rekenvoorbeelden op deze pagina zijn illustratief en dienen om het mechanisme te tonen.
Percentages, jaarmaxima en sublimieten kunnen wijzigen. Controleer vóór het afsluiten altijd de actuele polisvoorwaarden van de aanbieder.
Deze pagina geeft productinformatie, geen persoonlijk financieel advies. Huisdierrijk ontvangt een vergoeding wanneer je via bepaalde links een verzekering afsluit. Dat heeft geen invloed op de inhoud.
Afsluiting
De premie is het getal waarop mensen vergelijken, en het getal dat het minst zegt. Reken één scenario door — een operatie van drieduizend euro — en zet uit wat je bij elke polis zelf betaalt. Dat bedrag vertelt je meer over de waarde van een verzekering dan welke maandpremie ook.